Upadłość konsumencka – Kancelaria Prawna Brodziak

Upadłość konsumencka – szansa na nowy start i życie bez długów

Zastanawiają się Państwo, jak wyjść z pętli zadłużenia, gdy raty kredytów i pożyczek przekraczają miesięczne dochody? Upadłość konsumencka (często nazywana bankructwem konsumenckim) to dedykowana procedura sądowa przeznaczona dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jej nadrzędnym celem jest całkowite oddłużenie osób, które stały się niewypłacalne, i umożliwienie im rozpoczęcia życia na nowo – z czystą kartą.

Wielu dłużników tkwi w trudnej sytuacji latami, nie wiedząc, że ogłoszenie bankructwa może być jedyną skuteczną drogą do odzyskania spokoju. Co niezwykle istotne, po złagodzeniu przepisów w 2020 roku, o upadłość mogą ubiegać się również osoby, które do swojej niewypłacalności doprowadziły w sposób zawiniony lub poprzez rażące niedbalstwo. Sąd nie odrzuci z tego powodu wniosku, a jedynie może wydłużyć czas trwania planu spłaty wierzycieli.

Zalety i konsekwencje – co daje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości uruchamia lawinę mechanizmów prawnych, które chronią dłużnika. Najważniejszą zaletą jest natychmiastowe wstrzymanie, a następnie umorzenie postępowań egzekucyjnych i windykacyjnych. Telefony od wierzycieli i wizyty komornika stają się przeszłością.

Należy jednak pamiętać, że proces ten wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Państwa majątek wejdzie w skład tzw. masy upadłościowej zarządzanej przez syndyka i zostanie spieniężony na poczet spłaty długów. Prawo chroni jednak przed bezdomnością – jeśli w toku postępowania zlicytowane zostanie Państwa mieszkanie lub dom, z uzyskanej kwoty wydzielone zostaną środki pozwalające na wynajem lokalu mieszkalnego przez okres od 12 do 24 miesięcy.

Warto w tym miejscu rozwiać jeden z największych mitów: upadłość konsumencka bez majątku jest całkowicie możliwa. Nie muszą Państwo posiadać żadnych nieruchomości czy wartościowych przedmiotów, aby sąd przychylił się do wniosku o oddłużenie.

Które zobowiązania podlegają umorzeniu?

Postępowanie upadłościowe pozwala na umorzenie niemal każdego rodzaju zadłużenia. Dotyczy to zarówno zobowiązań prywatnych, jak i historycznych długów firmowych. Sąd może umorzyć kredyty bankowe, pożyczki pozabankowe (tzw. chwilówki), nieopłacone faktury za media i czynsz, a także zaległości wobec urzędu skarbowego oraz ZUS-u.

Prawo przewiduje jednak nieliczne wyjątki. Umorzeniu nie podlegają zobowiązania alimentacyjne, renty z tytułu odszkodowań za wywołanie choroby lub kalectwa, a także kary grzywny i roszczenia o naprawienie szkody wynikającej z przestępstwa.

Jak działa upadłość konsumencka? Proces krok po kroku

W Kancelarii Prawnej Brodziak w Częstochowie przeprowadzamy Państwa przez ten skomplikowany proces od początku do samego końca. Jak wygląda on w praktyce?

Krok 1: Wstępna konsultacja i analiza prawna. Na tym etapie weryfikujemy Państwa sytuację finansową, odpowiadamy na wszelkie pytania i oceniamy, czy upadłość to najkorzystniejsze rozwiązanie.

Krok 2: Przygotowanie i złożenie wniosku o upadłość. To fundament całego postępowania. Wniosek kierowany do Sądu Rejonowego w Częstochowie musi być bezbłędny, zawierać pełny wykaz majątku, listę wierzycieli oraz precyzyjne uzasadnienie przyczyn niewypłacalności. Bierzemy na siebie ciężar sporządzenia tej dokumentacji.

Krok 3: Ogłoszenie upadłości i rola syndyka masy upadłości. Sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Wkracza syndyk, który zarządza majątkiem, weryfikuje wierzytelności i przygotowuje projekt planu spłaty. Na tym etapie ustają wszelkie działania komornicze.

Krok 4: Wykonanie planu spłaty wierzycieli i finalne oddłużenie. Sąd ustala harmonogram, w którym Państwo spłacają część zobowiązań w miarę swoich realnych możliwości zarobkowych (zazwyczaj przez okres do 36 miesięcy, a w przypadku rażącego niedbalstwa – do 7 lat). Po rzetelnym wykonaniu tego planu reszta długów zostaje ostatecznie umorzona.

Kwestie formalne i koszty

Samo zainicjowanie postępowania jest bardzo przystępne finansowo – obowiązkowa opłata sądowa od wniosku wynosi zaledwie 30 zł. Dalsze koszty postępowania (w tym wynagrodzenie syndyka) pokrywane są z Państwa majątku lub wliczane w późniejszy, dogodny plan spłaty. Nie muszą Państwo dysponować dużą gotówką, aby rozpocząć proces oddłużania. Przypominamy również, że małżonkowie nie mogą złożyć jednego wspólnego wniosku – każde z Państwa musi złożyć odrębny dokument (sąd może je później połączyć do wspólnego rozpoznania). Koszty związane z przygotowaniem przez Kancelarię postępowania ustalane są każdorazowo indywidualnie. 

Zróbcie Państwo pierwszy krok ku spokojnej przyszłości

Mają Państwo wybór: mogą Państwo dalej borykać się z długami, rosnącymi odsetkami i ciągłym stresem, lub zdecydować się na krok, który zdejmie z Państwa ten ciężar.

Samodzielne przejście przez upadłość konsumencką bez odpowiedniej wiedzy prawniczej niesie ryzyko odrzucenia wniosku. Zachęcamy do kontaktu z Kancelarią radcy prawnego Katarzyny Brodziak w Częstochowie. Nasi doświadczeni prawnicy zapewnią Państwu pełne wsparcie, poufność i profesjonalną reprezentację. Pomożemy Państwu skutecznie zamknąć ten trudny etap i odzyskać wolność finansową.

Kancelaria udziela porad prawnych, zapewnia reprezentację przed sądami powszechnymi oraz administracyjnymi we wszystkich instancjach na terenie całego kraju, w postępowaniach egzekucyjnych oraz przed organami administracji publicznej.